Что такое показатель долговой нагрузки и зачем он нужен Банкам.
Мы, как эксперты рынка кредитования, часто сталкиваемся с ситуациями клиентов, когда сначала одобряли кредиты, а потом пошли отказы. При этом человек регулярно оплачивает ежемесячные платежи и не допускает просрочек.
Причиной может стать превышение допустимого уровня долговой нагрузки.
С 1 октября 2019 года по всей территории Российской Федерации Банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН обратившегося к ним клиента. С его помощью финансовая организация может оценить риск невозврата заемных средств.
С 1 января 2024 года финансовые организации при подаче заявки на кредит обязаны письменно сообщать, если ПДН клиента превышает 50%. Так банки дают возможность еще раз обдумать, стоит ли сейчас оформлять еще один заем. ПДН учитывается при:
– выдаче необеспеченных займов;
– оформлении кредитных карт или изменении условий их использования;
– реструктуризации или рефинансировании долгов.
Итак, как рассчитать свой показатель долговой нагрузки:
1️⃣Сложите весь официальный доход за месяц: заработную плату, деньги по договору аренды, проценты по ценным бумагам, пенсию и социальные выплаты. 2️⃣Посчитайте сумму, которую вы ежемесячно тратите на погашение активных займов. Как учитываются кредитные карты в расчетах рассказали тут
3️⃣Рассчитайте по формуле: обязательства/доход Х 100%. Это и будет показатель вашей нагрузки.
Например:
Ежемесячный доход = 100 000 руб.
Долговые ежемесячные обязательства = 40 000 руб.
ПДН = 40 000/100 000 = 0,4. То есть значение показателя составит 40%.
Решение о выдаче или отказе в кредите каждый банк принимает самостоятельно, основываясь на внутренней политике и ситуации клиента.
Если ПДН < 40%, банк с большей вероятностью одобрит клиенту заем.
Низкий либо умеренный уровень кредитной нагрузки (до 30-50%) говорит о финансовой надежности клиента и его способности вовремя вносить платежи.
Соответственно, показатель > 40% автоматически определяет как клиента с высоким риском невозврата заёмных средств.
ПДН может не учитываться при оформлении микрозаймов до 10 000 рублей для физических лиц, при выдаче образовательных кредитов, при оформлении военной ипотеке с господдержкой, а также при реструктуризации кредита/ов, когда у заемщика уменьшаются долговые обязательства.
Как понизить ПДН:
📍Убедитесь, что все ваши доходы можно подтвердить документами;
📍Погасите активные займы;
📍Закройте кредитные карты или уменьшите по ним лимит;
📍Запросите рефинансирование старых долгов.
Мы, как эксперты рынка кредитования, часто сталкиваемся с ситуациями клиентов, когда сначала одобряли кредиты, а потом пошли отказы. При этом человек регулярно оплачивает ежемесячные платежи и не допускает просрочек.
Причиной может стать превышение допустимого уровня долговой нагрузки.
С 1 октября 2019 года по всей территории Российской Федерации Банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН обратившегося к ним клиента. С его помощью финансовая организация может оценить риск невозврата заемных средств.
С 1 января 2024 года финансовые организации при подаче заявки на кредит обязаны письменно сообщать, если ПДН клиента превышает 50%. Так банки дают возможность еще раз обдумать, стоит ли сейчас оформлять еще один заем. ПДН учитывается при:
– выдаче необеспеченных займов;
– оформлении кредитных карт или изменении условий их использования;
– реструктуризации или рефинансировании долгов.
Итак, как рассчитать свой показатель долговой нагрузки:
1️⃣Сложите весь официальный доход за месяц: заработную плату, деньги по договору аренды, проценты по ценным бумагам, пенсию и социальные выплаты. 2️⃣Посчитайте сумму, которую вы ежемесячно тратите на погашение активных займов. Как учитываются кредитные карты в расчетах рассказали тут
3️⃣Рассчитайте по формуле: обязательства/доход Х 100%. Это и будет показатель вашей нагрузки.
Например:
Ежемесячный доход = 100 000 руб.
Долговые ежемесячные обязательства = 40 000 руб.
ПДН = 40 000/100 000 = 0,4. То есть значение показателя составит 40%.
Решение о выдаче или отказе в кредите каждый банк принимает самостоятельно, основываясь на внутренней политике и ситуации клиента.
Если ПДН < 40%, банк с большей вероятностью одобрит клиенту заем.
Низкий либо умеренный уровень кредитной нагрузки (до 30-50%) говорит о финансовой надежности клиента и его способности вовремя вносить платежи.
Соответственно, показатель > 40% автоматически определяет как клиента с высоким риском невозврата заёмных средств.
ПДН может не учитываться при оформлении микрозаймов до 10 000 рублей для физических лиц, при выдаче образовательных кредитов, при оформлении военной ипотеке с господдержкой, а также при реструктуризации кредита/ов, когда у заемщика уменьшаются долговые обязательства.
Как понизить ПДН:
📍Убедитесь, что все ваши доходы можно подтвердить документами;
📍Погасите активные займы;
📍Закройте кредитные карты или уменьшите по ним лимит;
📍Запросите рефинансирование старых долгов.